Acheter une excavatrice, remplacer une chaîne de production ou équiper un nouvel établissement commence par une question concrète : quelle formule de financement convient à l’équipement et à la trésorerie de l’entreprise? Un courtier en financement d’équipement vous aide à préparer la demande, à cibler des prêteurs et à comprendre les conditions proposées.
Lease2Grow est un cabinet de courtage indépendant en financement d’équipement au service des entreprises canadiennes. Son affiliation avec Services Financiers Affiliés (AFS) lui donne accès à plusieurs prêteurs. L’équipe vous accompagne dans la demande; le prêteur prend la décision de crédit et fixe les conditions d’approbation.
Rôle du courtier · Pourquoi choisir un courtier · Comparer les offres · De la demande au décaissement · Préparer votre dossier
Quel est le rôle d’un courtier en financement d’équipement?
Les banques et les caisses, les sociétés de financement de fabricants et les sociétés indépendantes de financement d’équipement sont des sources possibles de financement. Le courtier aide à présenter votre demande à des prêteurs dont les critères peuvent convenir à la transaction. L’accès à un réseau ne signifie pas que chaque prêteur étudiera chaque demande ni que chaque entreprise recevra plusieurs offres.
Lease2Grow commence par comprendre votre entreprise, l’équipement recherché et les liquidités que vous pouvez engager. L’équipe peut vous aider à rassembler les renseignements demandés par les prêteurs, à compléter le dossier et à comprendre la structure des versements. Avant de signer, vous devez savoir quel prêteur ou bailleur sera partie au contrat.
Lorsque vous comparez des entreprises de financement d’équipement au Canada, précisez d’abord si vous échangez avec un prêteur direct, un programme fournisseur ou un courtier. Lease2Grow agit comme courtier et coordonne les démarches auprès de prêteurs appropriés par le réseau d’AFS. Demandez qui sera partie au contrat, quels prêteurs sont sollicités, comment ils sont choisis, quels frais vous sont facturés et comment le cabinet est rémunéré. Comparez les conditions écrites complètes.
Pourquoi faire appel à un courtier pour financer votre équipement?
Le recours à un courtier peut être utile lorsque l’achat demande plus d’explications qu’une soumission habituelle. Un équipement usagé, une vente entre particuliers ou plusieurs catégories de matériel peuvent soulever des questions sur l’admissibilité, l’état et la valeur des biens. Transmettez rapidement les détails et les coordonnées du vendeur pour connaître les exigences avant de verser un acompte.
Pour une nouvelle entreprise ou un projet d’expansion, le dossier doit expliquer l’utilité de l’équipement et la place des versements dans les prévisions de trésorerie. Une entreprise établie qui remplace une machine présente un autre profil. Les prêteurs évaluent ces situations différemment; l’admissibilité dépend de l’entreprise et de la transaction.
Si une banque a refusé votre demande, expliquez à Lease2Grow les motifs connus. Un autre prêteur peut appliquer des critères différents, sans garantie d’approbation. Discutez du processus de demande et du consentement aux vérifications de crédit avant toute nouvelle présentation. Le recours à un courtier ne garantit pas l’absence de consultations du dossier de crédit.
Choisir une formule selon l’utilisation prévue de l’équipement
Avec un prêt d’équipement, l’entreprise achète généralement le bien et rembourse le prêteur, qui peut prendre une sûreté sur celui-ci. Dans un crédit-bail, le bailleur possède généralement l’équipement pendant le contrat. Le financement d’équipement avec option d’achat prévoit un accès à la propriété selon les versements et les conditions d’achat convenus. Faites confirmer le montant final et les préavis exigés.
Si un crédit-bail à la juste valeur marchande est proposé, demandez comment le prix de fin de contrat sera établi et quelles options d’achat, de renouvellement ou de retour sont réellement prévues. Comparez les obligations avec la durée d’utilisation envisagée. Notre guide du financement d’équipement présente les formules de financement plus en détail.
Pour dégager des liquidités à partir d’équipement que votre entreprise possède déjà, renseignez-vous sur le refinancement d’équipement au Canada. L’admissibilité, les sûretés existantes et la valeur du matériel influencent la demande. Les fournisseurs qui souhaitent proposer des modalités de paiement à leurs clients peuvent découvrir le financement pour fournisseurs d’équipement.
Comparer l’ensemble des conditions avant de choisir un versement
Remettez le même prix d’achat comptant à chaque intervenant et demandez une ventilation écrite. Une durée plus longue ou un montant d’achat final plus élevé peut réduire le versement périodique tout en augmentant d’autres obligations. Vérifiez :
- Le montant financé, la fréquence et le nombre de versements, ainsi que les variations possibles du taux ou des paiements.
- Les sommes exigées au départ : acomptes, versements anticipés, frais de documentation et frais de courtage, s’il y a lieu.
- Le versement final ou l’option d’achat obligatoire, ainsi que les conditions de renouvellement ou de retour.
- Les assurances, les sûretés et les cautions personnelles, y compris les obligations qui dépassent l’équipement lui-même.
- Les conditions de remboursement anticipé, d’annulation et de défaut, ainsi que les exigences à respecter avant le paiement du fournisseur.
Pour comparer les décaissements, additionnez les sommes initiales, les versements périodiques restants et le montant final obligatoire. Ajoutez les frais et les taxes applicables qui ne sont pas déjà inclus. Comptez une seule fois les premiers ou derniers versements payés d’avance. Traitez séparément tout dépôt de garantie remboursable et faites préciser ses conditions de restitution. Utilisez les mêmes hypothèses fiscales pour comparer les offres.
Demandez à votre comptable de confirmer le traitement fiscal et comptable du contrat précis. Une appellation commerciale ou une option d’achat symbolique ne suffit pas à déterminer ce traitement. Les renseignements de l’Agence du revenu du Canada sur les frais de location présentent les déductions générales et un choix offert pour certains contrats admissibles. Leur application dépend de la situation de votre entreprise.
Quelles étapes séparent la demande du décaissement?
Présentez l’achat, l’échéance du fournisseur et la somme que vous souhaitez engager au départ. Lease2Grow examine les renseignements avec vous et vous aide à préparer une demande pour des prêteurs appropriés. Le prêteur peut demander des documents supplémentaires, des précisions ou une inspection avant de rendre sa décision.
Si le financement est approuvé, examinez l’offre et ses conditions avant de signer. L’approbation et le décaissement sont deux étapes distinctes. Les contrats signés, l’assurance exigée, la vérification d’identité, les détails de l’équipement et les conditions de livraison ou d’acceptation peuvent encore être nécessaires avant la libération des fonds. Confirmez l’ordre du paiement et de la livraison avec l’équipe de financement et le fournisseur.
Prévenez l’équipe si l’équipement, le vendeur, le prix ou la date de livraison change. Une modification peut exiger de nouveaux documents ou un autre examen du prêteur. Avant de promettre une date de paiement au fournisseur, faites confirmer les conditions restantes et les modalités de décaissement.
Que préparer pour une demande auprès de Lease2Grow?
Commencez par une description de l’entreprise et une soumission détaillée. Indiquez la marque, le modèle, l’année, le vendeur, le prix et les numéros de série, heures ou kilométrages disponibles. Précisez si l’équipement est neuf ou usagé, son rôle dans l’entreprise et la date à laquelle vous en avez besoin.
Selon le prêteur et la demande, les pièces justificatives peuvent comprendre l’immatriculation de l’entreprise, les renseignements sur l’actionnariat, les états financiers, les relevés bancaires ou les prévisions de trésorerie. Un plan d’affaires peut être demandé pour un démarrage. Faites confirmer les documents nécessaires et le mode de transmission sécurisé avant d’envoyer des pièces d’identité ou des données financières.
Pour discuter d’un achat, prenez rendez-vous avec Lease2Grow ou commencez une demande de financement. Préparez votre soumission et les questions auxquelles vous souhaitez obtenir réponse avant de vous engager.